Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT)

Последнее обновление: 01 апреля 2026 г. · GamePayments («Компания», «мы», «нас»)
⚠️ Статус сервиса: GamePayments находится на стадии раннего запуска. Юридическое лицо и регуляторная регистрация находятся в процессе оформления. Настоящая политика отражает наш внутренний комплаенс-подход и будет обновлена после получения соответствующих лицензий.
Содержание
  1. Цель и область применения
  2. Верификация клиентов (KYB)
  3. Запрещённая деятельность
  4. Политика вывода средств и cooldown
  5. Мониторинг транзакций
  6. Отчётность и эскалация
  7. Санкционный контроль
  8. Хранение записей
  9. Обучение сотрудников
  10. Обновление политики
  11. Контакты

1. Цель и область применения

GamePayments является провайдером услуг виртуальных активов (VASP), предоставляющим инфраструктуру для приёма, хранения и вывода криптовалюты USDT (TRC-20) в пользу бизнес-клиентов («Продуктовых владельцев»).

Настоящая политика разработана в соответствии с Рекомендациями FATF (в особенности Рекомендациями 10, 15, 16) и направлена на предотвращение использования Платформы в целях:

  • Отмывания денег (Money Laundering, ML)
  • Финансирования терроризма (Terrorist Financing, TF)
  • Обхода санкционных режимов
  • Финансирования распространения оружия массового уничтожения (WMD Proliferation Finance)

Политика распространяется на: всех сотрудников Компании, всех Продуктовых владельцев и их конечных пользователей.

2. Верификация клиентов (KYB / KYC)

Платформа применяет двухуровневую систему верификации в соответствии с риск-ориентированным подходом (Risk-Based Approach, RBA):

УровеньТип клиентаТребуемые данныеОперационные лимиты
Tier 1
Упрощённый KYC		 👤 Физическое лицо (фрилансер, самозанятый, частное лицо) ФИО, страна налогового резидентства, цель использования, декларация бенефициарного владения, принятие налоговой ответственности $999 / сделка · $5 000 / 30 дней
Tier 2
Полный KYB		 🏢 Юридическое лицо (ООО, ИП, Ltd, Inc и др.) Название, тип, страна, описание бизнеса (мин. 50 символов), категория, ожидаемый объём Настраиваемые (по умолчанию без жёстких ограничений)

Обоснование Tier 1 лимитов: FATF Рекомендация 10 допускает упрощённую надлежащую проверку (Simplified Due Diligence) для клиентов с низким установленным риском при наличии жёстких операционных ограничений. Лимит $999 на транзакцию держит каждую операцию ниже $1 000 — порога, с которого в большинстве юрисдикций начинается применение Правила путешествия (Travel Rule, FATF Rec. 16). Лимит $5 000/мес соответствует диапазону «незначительных объёмов», не требующих расширенной проверки в ключевых юрисдикциях.

Решение по заявке принимается вручную комплаенс-командой в течение 1–3 рабочих дней.

Основания для отказа или приостановки:

  • Деятельность относится к запрещённым категориям (см. раздел 3)
  • Предоставлены неполные, недостоверные или противоречивые сведения
  • Клиент или связанные лица находятся в санкционных списках (OFAC, EU, UN)
  • Высокий риск согласно внутренней скоринговой модели
  • Tier 1: признаки работы в интересах третьих лиц или систематического превышения характера «физлица»

3. Запрещённая деятельность

Использование Платформы запрещено для следующих категорий деятельности:

  • Незаконный оборот наркотических веществ
  • Азартные игры без действующей лицензии юрисдикции, в которой они работают
  • Продажа оружия, боеприпасов, взрывчатых веществ
  • Несанкционированные финансовые пирамиды и схемы Понци
  • Услуги, нарушающие авторские права или патенты
  • Торговля людьми и любая связанная деятельность
  • Нелицензированные обменники криптовалют высокого риска
  • Анонимизация транзакций (mixer, tumbler сервисы)
  • Деятельность юрисдикций под полными санкциями (КНДР, Иран, Сирия, Куба и др.)

Компания оставляет за собой право заморозить средства и расторгнуть договор при выявлении запрещённой деятельности с незамедлительным уведомлением соответствующих регуляторных органов.

4. Политика вывода средств и cooldown

Контроль вывода средств является ключевым инструментом предотвращения «layering» — одного из трёх этапов схемы отмывания денег (placement → layering → integration). Платформа применяет следующие уровни контроля:

4.1 Глобальные ограничения (применяются ко всем организациям)

КонтрольПараметрОбоснование
Cooldown новой организации 48 часов после одобрения KYB Даёт команде комплаенса время обнаружить проблему до первого реального вывода средств
Активный статус продукта Только статус «Активен» Продукты на рассмотрении, приостановленные или отклонённые не могут выводить средства

4.2 Настраиваемые ограничения per-product

КонтрольПо умолчаниюРекомендованные значения
Интервал между выводами 0 (без ограничения) 60 мин — стандарт; 1440 мин (24ч) — для высокорисковых категорий
Дневной лимит вывода (скользящие 24ч) Нет лимита $10 000 — стандарт; $1 000 — для новых продуктов
Интервал между внутренними переводами 0 (без ограничения) 5–15 мин — достаточно для предотвращения круговой прокрутки

4.3 Коды ошибок политики

При нарушении политики API возвращает стандартизированные коды ошибок:

КодHTTPОписание
ORG_KYB_NOT_APPROVED403KYB/KYC не одобрен
NEW_ORG_COOLDOWN42948-часовой cooldown новой организации активен
INDIVIDUAL_SINGLE_TX_LIMIT429Tier 1: превышен лимит $999 на одну транзакцию
INDIVIDUAL_MONTHLY_LIMIT429Tier 1: превышен лимит $5 000 за 30 дней
WITHDRAWAL_COOLDOWN429Не истёк интервал между выводами
DAILY_LIMIT_EXCEEDED429Превышен дневной лимит вывода (Tier 2)
TRANSFER_COOLDOWN429Не истёк интервал между переводами субсчетов

Ответ 429 содержит поле retry_after (ISO 8601 UTC) — время, с которого операция разрешена.

5. Мониторинг транзакций

Компания проводит автоматизированный и ручной мониторинг транзакций. Триггеры для ручного анализа:

  • Единовременный вывод превышает $10 000 USDT
  • Несколько выводов на одинаковый адрес в течение 24 часов
  • Адрес назначения ранее был идентифицирован как связанный с незаконной деятельностью (по данным открытых blockchain-аналитических баз)
  • Резкое изменение объёма транзакций продукта (более 5× от средненедельного уровня)
  • Вывод сразу после крупного депозита без видимой бизнес-логики

6. Отчётность и эскалация

При наличии оснований подозревать отмывание денег или финансирование терроризма, Компания обязана (после получения соответствующих лицензий) подать отчёт о подозрительной деятельности (SAR/STR) в уполномоченный финансовый орган юрисдикции регистрации.

До регуляторной регистрации Компания ведёт внутренний реестр подозрительных событий и уведомляет директора по комплаенсу в течение 24 часов после обнаружения инцидента.

7. Санкционный контроль

Компания проводит проверку всех организаций по следующим спискам на этапе KYB и при каждом обновлении данных клиента:

  • OFAC SDN List (США)
  • EU Consolidated Sanctions List (Европейский союз)
  • UN Security Council Consolidated List
  • FATF High-Risk и Under Increased Monitoring jurisdictions

USDT-адреса назначения при выводе проверяются по доступным публичным базам blockchain-аналитики. Транзакции, связанные с санкционированными адресами, блокируются автоматически.

8. Хранение записей

Все записи о транзакциях, KYB-заявках, вебхуках, API-запросах и решениях комплаенс-команды хранятся в зашифрованном виде минимум 5 лет с момента последней активности клиента. Это соответствует требованиям FATF Рекомендации 11.

9. Обучение сотрудников

Все сотрудники, имеющие доступ к финансовым данным или принимающие комплаенс-решения, проходят обязательное обучение по AML/CFT не реже одного раза в год. Новые сотрудники проходят вводный инструктаж в течение 30 дней после трудоустройства.

10. Обновление политики

Настоящая политика пересматривается не реже одного раза в год или при существенном изменении регуляторного окружения. Продуктовые владельцы получают уведомление об изменениях по e-mail минимум за 14 дней до вступления в силу.

11. Контакты комплаенс-команды

По вопросам AML/CFT, санкционного контроля или подозрительных транзакций обращайтесь:

📧 compliance@gamepayments.tech
🌐 Условия использования · AML Политика